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Tout comprendre sur l'assurance vie

L’assurance vie est le placement préféré des Français.

Elle bénéficie d’un cadre fiscal très avantageux, d’une grande souplesse d’épargne et permets de se constituer un capital entièrement disponible.

Initialement créé pour faciliter la transmission de son patrimoine, elle répond à présent aux objectifs de chacun de nous :

  • Se constituer un capital

  • Optimiser la fiscalité

  • Préparer sa retraite

  • Transmettre un patrimoine

  • Se constituer des revenus complémentaires

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Quels sont les frais sur une assurance vie

Il existe 3 types de frais sur un contrat d'assurance vie :

Frais sur versements de l'assurance vie

Les frais sur versements (versement initial à la souscription, et versement ponctuel libre ou programmé), appelés aussi « frais d'entrée », sont prélevés sur chaque nouveau versement du souscripteur.

Ils varient en moyenne de 0 à 5 % du montant des fonds versés sur votre contrat d’assurance vie.

0frais.net propose des contrats d'assurance vie sans frais de versements.

Ainsi, le montant de ces frais sur nos assurance vie est de 0 % !

Frais de gestion de l'assurance vie

Les frais de l'assurance vie comportent également des frais de gestion annuels, prélevés donc chaque année. Ils servent à rémunérer l'assureur pour la gestion de votre contrat.

Il s'agit d'un pourcentage de la valeur acquise de votre contrat d'assurance vie, et varient selon les supports investis (généralement entre 0,50 % et 1%) :

  • frais de gestion sur fonds en euros : environ 0,6 %

A noter que la rentabilité annuelle des fonds en Euros communiquée chaque année par l’assureur est exprimée net de frais de gestion, et brut de fiscalité.

  • frais de gestions sur des Unités de Compte : environ 1 %

Ces frais portent sur la totalité des sommes nettes versées sur votre assurance vie (frais de versements déduits) ainsi que sur les intérêts générés.

En règle générale, des frais de gestion élevés sont défavorables à votre capital à moyen/long terme. Mieux vaut choisir un contrat d'assurance vie avec des frais de gestion peu élevés.

0frais.net propose des contrats d'assurance vie sans frais de versements et des frais de gestion parmi les plus bas !

Frais d'arbitrage des contrats multisupport

Des frais d'arbitrage sont appliqués sur les contrats d'assurance vie multisupports investis en Unités de Compte.

 Ils sont prélevés lorsque vous décidez d’arbitrer (vendre) un support à l’intérieur de votre contrat d’assurance vie, pour investir (acheter) sur un autre support.

Ces frais d'arbitrage se présentent sous deux formes, selon le contrat d'assurance vie :

  • en pourcentage : généralement entre 0,25 et 1 % du montant

  • en forfait : somme prédéfinie à l’avance, et prélevée à chaque arbitrage

Parfois, et en fonction du contrat, un arbitrage gratuit par an est offert.

0frais.net propose des contrats d'assurance vie sans frais de versements, avec des frais de gestion parmi les plus bas, et des frais d’arbitrages gratuits sur la majorité des contrats référencés !

Autres frais indirects, ou frais « cachés » sur une assurance vie

Ces frais s'appliquent sur certains supports d’investissements en OPCVM (souvent les SICAV et FCP).

Certaines OPCVM comportent leurs propres frais d'entrée et de gestion. Ils sont visibles dans le DICI (Document d’Information Clé de l’Investisseur) des fonds, et viennent s’ajouter aux frais de gestion appliqués par l'assureur.

Pour chaque support choisi dans votre assurance vie, nous vous invitons avant tout investissement à consulter le DICI du support choisi.